Jämför företagslån
Företagslån.nu har Sveriges mest omfattande jämförelse av företagslån! Klicka på logo för mer info om varje långivare.
| Långivare | Beskrivning | Betyg | Ansök |
|---|---|---|---|
 | Qred Företagslån Qred är en ny aktör på den svenska marknaden. Företaget fokuserar på företagslån utan krav på säkerhet till små företag. Lånebeloppen är 10-250 tkr. Även nystartade företag och företag med betalningsanmärkning kan få lån. | ANSÖK NU | |
 | Ferratum Business företagslån Ferratum Business erbjuder investeringskapital till små företag. Till skillnad från vanliga banker så ger Ferratum Business svar på låneansökan inom några minuter. Lånebeloppet är upp till 1 miljon. | ANSÖK NU | |
 | OPR Företagslån OPR erbjuder företagslån på upp till 500 000 kronor. Återbetalningstiden är 3-18 månader med en fast låneavgift. Återbetalningen sker genom lika stora månatliga avbetalningar. | ANSÖK NU | |
 | Svenska Företagslån Svenska företagslån hjälper de allra minsta företagen med ett enkelt och smidigt företagslån på upp till 200 tusen. Alla företag får chansen att berätta om sitt företag och om hur lånet ska användas. | ANSÖK NU | |
 | ALMI företagslån ALMI företagslån är en statlig institution som har till uppgift att hjälpa svenska företag att växa. ALMI finns runt om i hela landet och lånen riktar sig till företag i alla branscher med upp till 250 anställda. | ANSÖK NU | |
 | Froda företagslån Företaget startades 2015 under namnet Monetise och vänder sig till e-handlare, restaurangägare, frisörer och butiksinnehavare. Företaget fokuserar på s.k. Omsättningsförskott. Lånet och avgifterna betalas genom att Froda automatiskt drar ett litet belopp varje dag från ditt konto. | ANSÖK NU | |
 | Kreditbörsen Kreditbörsen är en marknadsplats för företagslån där långivare möter låntagare. Kreditbörsen fokuserar på småföretag som vill låna upp till 250 000. | ANSÖK NU | |
 | Swedbank företagslån Swedbank föregslån förmedlar ett traditionellt företagslån. Swedbank är störst av de traditionella bankerna inom segmenter småföretag och har ett stort kontorsnät över hela sverige. | ANSÖK NU | |
 | Toborrow företagslån Toborrow är en s.k. P2P förmedlare. Toborrow samlar flera olika långivare som bjuder i en slags auktion om att få låna ut pengar till ditt företag. Du presenterar ditt företag och räntan på företagslånet bestäms sedan av investerarna. | ANSÖK NU | |
 | Svea Ekonomi Svea Ekonomi är en etablerad aktör som varit igång sen 1981. Företaget erbjuder en stor mängd av olika finansierngslösningar både för företag och privatpersoner. För företag finns bland annat factoring, fakturaköp, leasing och företagskredit. | ANSÖK NU | |
 | Collector Bank Collector fick nyligen (2015) sin banklicens, men grundades redan 1999. Företaget erbjuder en bred portfölj av tjänster både mot privatpersoner och företag. Som företagare är framför allt betalningslösningar för e-handel och butik intressanta. Collector erbjuder finansering, men har i dagsläget inga företagslån utan krav på säkerhet. | ANSÖK NU | |
 | Fendea Företagslån Fendea har factoring, företagslån, fastighetskredit och privatlån. Fendeas företagslån är på upp till 400 tkr och återbetalas på 9 eller 18 månader. Uppläggningsavgift 775 kr plus 18-30% ränta. | ANSÖK NU | |
 | Credstep Credstep är en plattform som förmedlar lån till företag (systerbolag till Loanstep). Företaget måste ha en omsättning på minst 1mkr. Lånebelopp 30.000-300.000 kr med återbetalning på 3-12 månader. Årsränta 9.6-24% och uppläggningsavgift 3%. | ANSÖK NU |
Jämför företagslån – det här måste du tänka på
Att ta ett företagslån kan vara en perfekt lösning, t.ex. när ditt företag vill göra en investering eller behöver extra likviditet. När du jämför företagslån finns det många saker att tänka på och det är lätt att missa några finstilta villkor.
Ränta på företagslån
Det många fokuserar på är räntan på företagslån, men det finns väldigt många andra saker som kanske är viktigare. Räntan anger hur många procent av lånet som du betalar till långivaren per år. I den effektiva räntan ingår även avgifter som uppläggningsavgift, aviseringsavgift, limitavgift och fakturaavgift. Om du bara behöver lånet en kort tid, är det kanske viktigare att fokusera på att totalkostnaden under den tid som du ska ha lånet.
Räntan bestäms utifrån företagets bedömda kreditrisk. Kreditrisken baserar sig bland annat på om företaget har betalningsanmärkningar, vilket framgår av kreditupplysningen från t.ex. UC eller Creditsafe. Andra saker som påverkar din ränta på företagslån är företagets omsättning, soliditet, likviditet, kassaflöde, historik och bransch. Vissa långivare bedömer även din affärsplan och budget. Varje långivare gör sin egen bedömning av företagets kreditvärdighet.
Vissa långivare har fokuserat på företagslån utan säkerhet, s.k. blancolån. Några av dessa är Qred, Ferratum Business och OPR företagslån.
Snabb behandling och utbetalning av företagslån
Tiden som det tar för en långivare att behandla din låneansökan skiljer väldigt mycket. Typiskt sett tar det längre tid att få ett företagslån från de traditionella bankerna och från ALMI – det är inte ovanligt att det kan ta flera månader. Dessutom är det krångligt att ansöka och långivarna kräver väldigt mycket dokumentation. I gengäld får du ofta en lägre ränta och en lång återbetalningstid.
Återbetalningstid av företagslån
Återbetalningstid eller löptid är den tid som lånet ska återbetalas på. Återbetalning kan vara rak amortering (lika mycket varje månad), progressiv amortering (mer amortering i slutet av löptiden) eller bullet (lånet betalas tillbaka i helhet vid löptidens slut). Tänk igenom hur löptid och amorteringsplan passar ditt företag och vad som händer om du vill betala tillbaka snabbare än överenskommet eller förlänga lånet.
En kreditlina, eller checkkredit, löper tills vidare utan någon särskild återbetalningstid. Tänk på att en kreditlina kostar pengar, även om du inte utnyttjar den, och att långivaren har rätt att säga upp krediten med ett visst varsel eller om det händer något negativt i företaget, vilket kan ge en falsk trygghet.
Företagslån och möjligheter
Behöver du ha ett företagslån? Vad ska du ha lånet till? Olika långivare / låneinstitut kommer att ställa olika typer av frågor när ni ansöker om lån, men räkna med att du kommer att få ett antal frågor oavsett vad du ska ha lånet till – i alla fall om det är ett seriöst företag. Får du inga frågor alls när du tar lånet bör du fundera på varför.
Långsiktighet
Med långsiktighet kan man se lånet som en investering för att ligga i framkant med sin verksamhet istället för att se lånet som en kostnad. Extra resurser kan i vissa fall vara avgörande för företagets framtid. Ett förtroende byggs genom att ha ett långsiktigt tänkande och det gäller båda parter, d.v.s. både långivare och låntagare.
Använd sunt förnuft
Det är relativt enkelt att ta ett företagslån idag. Vissa menar till och med att det är lite för lätt att ta ett lån. Det kan vid en första anblick verka enbart positivt, men detta öppnar tyvärr upp för oseriösa aktörer på marknaden som utnyttjar marknaden och tar ut höga räntor och sätter långa bindningstider och smyger in dolda kostnader – enbart för att tjäna pengar utan att egentligen bry sig om dig som kund. Självklart ska man som låneinstitut ha möjlighet att tjäna pengar, men en hög moral och etik gentemot sina kunder bör man ändå ha!
Självklart är det upp till er att försäkra er om att företag som ni lånar från också är seriösa. Tänk också efter gärna en, två eller flera gånger innan du tar ett lån för visst är det bättre i vissa fall om du kan klara dig utan att ta ett lån!? Påverkas din familjesituation av att du tar ett lån? Om du har bestämt dig för att ta ett företagslån – tänk efter före och använd sunt förnuft!
